Какво е бизнес кредит и как може да помогне на вашия бизнес?

0
45

Търговският кредит позволява  на  компаниите да получават стоки и услуги в замяна на обещание да  платят на доставчика в рамките на определено време. Стартиращите предприятия  често  имат проблеми с получаването на финансиране от традиционните кредитори  ( например закупуването на инвентар чрез търговски кредит помага за увеличаване на покупателната способност ). Освен това доставчикът печели, като предоставя кредит на клиент, тъй като го кара да генерира по-големи поръчки и лоялност на клиентите. 

Има няколко потенциални ползи от закупуването на стоки или услуги с бизнес кредитна сметка : 

1.Много доставчици ще предоставят бизнес кредити на фирми, които може да не са в състояние да получат финансиране от традиционните кредитори. Търговският кредит обикновено се предлага с 30-дневен период на плащане за плащане след продажба. Незабавно конкурентно предимство някои доставчици се стремят да изградят нови бизнес отношения, които ще доведат до повече покупки и ще поемат риска, свързан с ново начинание.

2.Компаниите, които могат да се справят с разсрочени плащания, ще могат да продават продуктите си преди изтичането на срока за плащане, като по този начин намаляват изтичането на капитал.
Незабавно конкурентно предимство: Много доставчици предлагат отстъпки за ранно плащане, нещо, което банката вероятно не би могла да предложи.

3.Доставчиците, които докладват положителен опит с плащанията на кредитните бюра, могат да изградят история с добри кредитни рейтинги.
Непосредствено конкурентно предимство: Тези бизнес препоръки са един от факторите, които много кредитори вземат предвид, когато оценяват финансовата надеждност на една компания.

Има ли някакви недостатъци при придобиването на стоки или услуги с търговски кредит?  

Неплащането навреме предполага такси за закъснение и лихви.

Неплащането навреме и задлъжняването се отразяват негативно на бизнес отношенията и репутацията на компанията, така че е важно да изпълнявате бизнес ангажиментите си с  възможност за плащане.

Ако сте доставчик, отпускането на кредит също  има ползи за вашия бизнес  

Клиентите, които не трябва да плащат пълната цена за стоки или услуги предварително, е по-вероятно да поемат рискове. Това може да доведе до по-доходоносни продажби и да помогне на доставчиците да увеличат своите маржове на печалба.

Например, доставчик, който поема риск с нова компания, може да спечели тяхната лоялност, като превърне търговския кредит в инструмент за развитие на  бизнеса. Една  компания  може да  започне в малък мащаб, но  успешните партньорства  ще могат  да увеличат своите платежни нареждания с течение на времето.

В най-добрия случай относително ниският риск може да доведе до значителни дългосрочни ползи.

Повечето от търговските кредитни бюра могат да извършат кредитна проверка, за  да ви помогнат да получите добра представа за  кредитоспособността на  потенциалния кандидат за кредит.  Кредитните доклади  също така  препоръчват адекватен кредитен лимит за разширяване на бизнеса. Не са много компаниите, които предлагат отворени кредитни условия на нови клиенти,  а определянето на кредитни лимити е важна част от управлението на риска.

Наличието на възможно най-много информация може да направи определянето на условията за плащане на договор за търговски кредит по-лесен процес.

Разходи за  търговски кредит : условия и плащания извън срока  

Въпреки че закупуването и отпускането на търговски кредит е силно препоръчително, то  има и недостатъци, например  компаниите които го предлагат, рискуват клиентите да не  плащат  навреме и според договорените условия. Тогава те се оказват в положението да събират дългове, което се отразява на месечния им паричен поток. Доставчикът може да закупи  застраховка за  търговски кредит , за да се предпази  от този вид риск. Точно  както клиентите не трябва да надценяват  способността си  да плащат,  за кредиторите е важно разумно да управляват потенциалните си загуби .

Компаниите, които отпускат търговски заеми, имат кредитна политика, която определя нейните условия. Независимо дали получавате или давате бизнес кредит, разбирането на  условията на споразумението е от съществено значение. Много компании предлагат отстъпки за ранно плащане и клиенти, които разполагат с паричен поток, могат да кандидатстват за тях.

Управление на търговски кредити : финансово решение за доставчици и клиенти  

За разлика от други видове кредити,  финансирането от бизнес към бизнес  е сравнително краткосрочно, необезпечено и може да предлага отстъпки за предсрочни плащания. Тъй като не изисква обезпечение, бизнес кредитът представлява много по-достъпна форма на финансиране от банковите заеми, кредитните карти и кредитните линии.

Компаниите, които отпускат кредити, наемат кредитни служители,  за да  наблюдават  вземанията . Те  са отговорни за оценката на новите и завръщащите се кандидати, оценката на тяхната кредитоспособност  и  управлението на кредитния риск на всичките  им  сметки. Много от тях са отговорни и за  изпълнението на стратегии за събиране,  ако клиентите им  не плащат навреме.

Бизнес кредитът е помогнал на много компании да увеличат своята покупателна способност и да развият нови взаимоотношения. Както  при  всички важни бизнес решения, обмислете консултация  с финансов експерт или адвокат, преди да отворите или предложите бизнес кредитна сметка.

Източник: Спешен кредит